Перед многими людьми, которые задумываются о приобретении транспортного средства в кредит, встает вопрос, что будет лучше, проще и выгоднее – воспользоваться специальной программой автокредитования или взять ссуду наличными. У двух этих вариантов есть как преимущества, так и недостатки. О том, каковы основные особенности кредитных продуктов, и каковы их плюсы и минусы, редакция портала finansim.ru расскажет в этой статье.
Автокредит – это целевая потребительская ссуда, предоставляемая банком для конкретной покупки – транспортного средства. Использовать деньги не по назначению заемщик не может. Деньги финансовое учреждение перечисляет на счет продавца авто.
Кредит наличными – нецелевой займ, выдаваемый банком наличными на счет заемщика. Денежные средства клиент может потратить на свое усмотрение и отчитываться о тратах перед финансовым учреждением не нужно.
Кредит наличными: преимущества
- Первым и одним из самых важных преимуществ ссуды является отсутствие первоначального взноса. Если суммы кредита, который человеку одобрил банк, хватает на приобретение авто, то можно идти и покупать машину, не собирая никакие дополнительные деньги на ПВ. Также выгодно, когда у заемщика уже есть транспортное средство, которое он может продать или сдать в TRADE-IN. Эти денежные средства плюс ссуда могут покрыть абсолютно все расходы, и свободные средства в ряде случаев еще остаются. Ими можно погашать первые платежи, оплатить дополнительный тюнинг и т.д.
- Вариантов покупки транспортных средств гораздо больше. Получая кредит наличными, заемщик может купить как новое, так и бу авто, как в автосалоне, так и с рук.
- При приобретении транспортного средства за наличные оно не находится в залоге у банка. Если у человека возникают какие-либо проблемы с выплатами кредита, то авто можно быстро реализовать, и машина не попадет под арест.
Кредит наличными: недостатки
- Основной минус нецелевой ссуды – более высокая процентная ставка. Если по автокредитам в текущее время ставка составляет плюс-минус 10-13%, то по кредитам наличными ставка сегодня составляет минимум 15%, а чаще всего – 20-25%.
- Ссуду наличными банки одобряют реже, чем автокредиты, плюс к этому потребительский кредит финансовые учреждения дают на меньшие суммы. То есть если вы хотите купить достаточно дорогое транспортное средство стоимостью, например, 2-3 миллиона рублей, то банк вполне может не одобрить такой лимит.
Автокредитование: преимущества
- Безусловным преимуществом, о котором речь уже зашла выше, является более низкая процентная ставка. Помимо этого стоит отдельно отметить, что иногда некоторые банки, которые работают совместно с автосалонами, предлагают кредиты на более выгодных условиях в рамках акции или варианты рассрочки с минимальной переплатой.
- Автокредиты финансовые организации одобряют гораздо чаще, и их легче получить заемщику на большую сумму. Это связано с тем, что у банка остается гарантия в виде залога приобретаемого транспортного средства, то есть риски кредитного учреждения ниже.
- Наличие льготных программ с госудасртвенной поддержкой по условиям которых некоторые категории заемщиков могут покупать машину со скидкой от 20 до 25%. В список тех, кому доступно такое автокредитование, на сегодняшний день входят военнослужащие, принимающие участие в СВО и члены их семей, работники медицинских и образовательных государственных учреждений.
Стоит отдельно отметить, что приобретать по государственной программе можно только отечественные авто некоторых марок и китайские машины HAVAL, Выпущенные в России. Тем не менее льготная программа является существенным подспорьем для многих граждан.
Автокредитование: недостатки
- Обязательное предоставление первоначального взноса, но стоит сделать оговорку – часто заемщик оплачивает ПВ через TRADE-IN.
- Машина остается в залоге у банка до полного погашения заемщиком долговых обязательств, то есть по сути авто является собственностью финансового учреждения. Даже несколько пропущенных платежей по кредиту, например, 3 или 4, могут привести к тому, что кредитная организация заберет у заемщика транспортное средство и выставит его на реализацию.
- Обязательное оформление страховки КАСКО. Помимо самого залога транспортного средства, банки предпочитают иметь дополнительные гарантии того, что с машиной ничего не случится, ведь по сути она является их собственностью. Если заемщик хочет получить ссуду, ему придется согласиться на оформление полной дорогостоящей страховки.
Выше мы описали основные плюсы и минусы кредитных продуктов. В конце отдельно отметим, что выбирать тот или иной вариант ссуды необходимо только после того, как заемщик четко посчитает итоговую переплату и взвесит все “за” и “против”.
